2019下半年银行从业资格《银行管理》模拟试卷一-凯发网

一、单选题

1、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。

a.金融机构的设立行为

b.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

c.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为

d.金融机构执行有关人民币管理规定的行为

2、银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。

a.中国银行业协会

b.证监会

c.中国人民银行

d.人民法院

3、中国人民银行的职能不包括()。

a.制定和执行货币政策

b.通过审慎有效的监管，增强市场信心

c.防范和化解金融风险

d.维护金融稳定

4、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是()。

a.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

b.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

c.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款

d.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款

5、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是()。

a.人民币由中国人民银行统一印制、发行

b.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告

c.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

d.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金

6、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。

a.半年

b.一年

c.一年半

d.两年

7、根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向()递交处置及评估报告。

a.银监会或其派出机构

b.中国人民银行

c.总行

d.银行业协会

8、下列关于商业银行分支机构表述正确的是()。

a.不具有法人资格

b.能够独立承担民事责任

c.具有完全民事行为能力

d.具有法人资格

9、商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为()。

a.50%

b.10%

c.100%

d.20%

10、根据《中华人民共和国行政处罚法》规定，下列不属于行政处罚的是()。

a.通报批评

b.罚款

c.责令停业

d.警告

二、多选题

1、目前，下列金融机构定位为政策性或开发性金融机构的有()。

a.中国农业发展银行

b.国家开发银行

c.中国邮政储蓄银行

d.中国进出口银行

e.中国人民银行

2、根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。

a.责令改正，逾期不改正的，处五万元罚款

b.责令改正，逾期不改正的，处四十万元罚款

c.责令改正，逾期不改正的，处十五万元罚款

d.责任改正，并处三十万元罚款

e.责令改正，逾期不改正的，处二十万元罚款

3、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

a.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等进行了符合监管要求的安全评估

b.在申请开办电子银行业务的前三年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

c.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

d.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

e.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

4、银行业金融机构履行社会责任体现在()。

a.支持国家产业政策和环保政策

b.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

c.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

d.持续为股东特别是小股东创造经济价值

e.真诚推动与各利益相关者的互动

5、下列属于企业集团财务公司可以经营的业务有()。

a.对成员单位提供担保

b.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

c.对成员单位办理贷款及融资租赁

d.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

e.吸收成员单位的存款

三、判断题

1.金融租赁公司是经中国人民银行批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。()

a.正确

 b.错误

2.中国信托业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。()

a.正确

b.错误

3.中国财务公司协会是全国性、营利性的社会团体法人。()

a.正确

b.错误

4.托收方式的基本当事人有四个，即委托人、托收行、代收行和付款人。除此之外，可以有提示行和需要时的代理两个其他当事人。()

a.正确

b.错误

5.托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。()

a.正确

b.错误

参考答案及解析：

一、单选题

1、正确答案：a。

解析：《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为;与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关人民币管理规定的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;执行有关外汇管理规定的行为;执行有关黄金管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为;执行有关清算管理规定的行为;执行有关反洗钱规定的行为。

2、正确答案：c。

3、正确答案：b。

解析：b选项属于银监会的职责。

4、正确答案：c。

解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。

5、正确答案：b。

解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

6、正确答案：b。

解析：中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

7、正确答案：a。

解析：为了防范和化解风险，根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。

8、正确答案：a。

解析：根据《商业银行法》第22条第2款：“商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”

9、正确答案：c。

解析：商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100%。

10、正确答案：a。

解析：本题出自药事管理相关知识。根据《中华人民共和国行政处罚法》第八条，行政处罚的种类：(一)警告;(二)罚款;(三)没收违法所得、没收非法财物;(四)责令停产停业;(五)暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照;(六)行政拘留;(七)法律、行政法规规定的其他行政处罚。

二、多选题

1、正确答案：abd。

解析：政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。1994年中国政府设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行，均直属国务院领导。其中国家开发银行成于2008年12月改制为国家开发银行股份有限公司，2015年3月，国务院明确国开行定位为开发性金融机构，故本题选择abd。

2、正确答案：ce。

解析：根据《商业银行法》第八十条：商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。故本题只有c选项的15万与e选择的20万，在这一范围内，且符合逾期不改正的条件。

3、正确答案：acde。

解析：根据《电子银行业务管理办法》第二章申请与变更的第九条，金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件：(一)金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故;(二)制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系;(三)按照电子银行业务发展规划和安全策略，建了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试;(四)对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估;(五)建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员;(六)中国银监会要求的其他条件。b选择中“前三年”应为“前一年”，故本题选acde。

4、正确答案：abcde。

解析：根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见》，银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：维护股东合法权益、公平对待所有股东;以人为本，重视和保护员工的合法权益;诚信经营，维护金融消费者合法权益;反不正当竞争，反商业贿赂，反洗钱，营造良好市场竞争秩序;节约资源，保护和改善自然生态环境;改善社区金融服务，促进社区发展;关心社会发展，支持社会公益事业。故本题选项为abcde。

5、正确答案：abce。

解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第二十八条财务公司可以经营下列部分或者全部业务：(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;(二)协助成员单位实现交易款项的收付;(三)经批准的保险代理业务;(四)对成员单位提供担保;(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;(六)对成员单位办理票据承兑与贴现;(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计;(八)吸收成员单位的存款;(九)对成员单位办理贷款及融资租赁;(十)从事同业拆借;(十一)中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。不能办理上下游单位之间的内部结算。故本题选项为abce。

三、判断题

1、正确答案：b。

解析：金融租赁公司是经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

2、正确答案：b。

解析：中国财务公司协会(chinanationalassociationoffinancecompanies)成立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

3、正确答案：b。

解析：外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

4、正确答案：a。

5、正确答案：a。